Contre le « mal-endettement » : la restructuration de crédits
Communiqué de presse, sept 2007 - Catégorie: .Tous, Associations, consommation
Aux particuliers qui font face aux remboursements de plusieurs crédits, les intermédiaires en opérations de banque (IOB) proposent une restructuration totale des crédits et dettes diverses (fiscales, prêts familial, retard de loyer etc.), accompagnée d’une réduction des taux d’intérêts et une adaptation du délai de remboursement. Cette restructuration permet généralement de faire baisser les mensualités de 30 à 50 %, voire 60 % lorsqu’il y a des crédits révolving.
Contrairement aux idées reçues, les IOB permettent aux «mal-endettés» d’avoir accès à des solutions prenant en compte tous les paramètres de leurs situations. Lorsqu’il est en difficultés, l’emprunteur a parfois le réflexe de puiser dans l’encours disponible de ses « réserves d’argent », ce qui va augmenter encore ses charges de remboursements. C’est « la spirale infernale »… L’utilisation mal maîtrisée des crédits risque alors de produire une mensualité globale trop importante par rapport aux revenus. En s’adressant à un IOB, l’emprunteur se verra proposer une solution adaptée à ses revenus. La restructuration va entraîner une mensualité acceptable pour l’emprunteur (entre 30 et 40% des revenus incluant la charge du logement).
Deux leviers sont utilisés pour obtenir un tel résultat :
- le taux qui est inférieur à celui pratiqué généralement pour les crédits renouvelables et autres prêts à la consommation,
- la durée qui varie de 7 à 12 ans pour une restructuration sans garantie et de 15 à 35 ans avec garantie hypothécaire.
La restructuration de crédit apparaît comme une alternative au surendettement, évitant le fichage et des issues traumatisantes, telles que la vente de biens.
L’activité d’intermédiation bancaire, qui compte environ 2 000 intervenants, est strictement encadrée et une directive européenne sur le crédit à la consommation est en cours de préparation.
Plus sur : www.siob.org ou www.afib.fr
Deux organisations regroupant les professionnels sont à la disposition des emprunteurs pour les
aider dans le choix de leur intermédiaire : l’AFIB (Association française des intermédiaires
bancaires) et le SIOB (Syndicat des intermédiaires en opérations de banque).
SIOB - syndicat inscrit sous le n°2596 au répertoire de la Mairie de Toulouse
Groupe d’intérêt accrédité au Parlement Européen sous le numéro 06-2573
LES RETOMBÉES PRESSE OBTENUES:
1-INFO PUY DE DOME le 7 juillet 2008
2- ENTREPRENDRE le 1er juillet 2008 à 13425 Exemplaires (Source : OJD)
3- INFO PUY DE DOME le 19 juin 2008
4- BANQUES HEBDO le 30 mai 2008
5- 01MEN.COM le 14 janvier 2008 763000 Visiteurs (Source : OJD)
6- AUJOURD’HUI EN FRANCE ÉCONOMIE le 19 novembre 2007
7- LE PARISIEN ÉCONOMIE le 19 novembre 2007 à 336033 Exemplaires (Source : OJD)
8- BANQUES HEBDO le 9 novembre 2007
9- LE PROGRÈS (Lyon) le 15 septembre 2007 à 223309 Exemplaires (Source : OJD)
